Deutsche Bank apuesta por Vault Core como nueva plataforma central de banca para clientes particulares

Qué cambia

Deutsche Bank planea reducir sus actuales 15 sistemas centrales de banca en el negocio de clientes particulares a tan solo dos plataformas basadas en la nube. La primera de estas plataformas es Vault Core de Thought Machine y cubrirá todos los productos bancarios y crediticios del personal banking alemán, incluidos cuentas corrientes, depósitos y productos de ahorro en todas las marcas y canales de distribución. Con ello, la entidad sustituirá las soluciones SAP que utiliza actualmente, como SAP Deposits Management, SAP BRIM, SAP Hybris y SAP Bank Analyzer, así como el sistema Cobol ZVKK. La lógica de producto seguirá desarrollándose internamente en el banco y se ejecutará como contratos inteligentes independientes en Python sobre el entorno Vault Core.

Vault Core constituye una arquitectura cloud‑native basada en microservicios y Kubernetes, lo que permite una clara separación entre la lógica de producto y la infraestructura subyacente. El banco mantiene la responsabilidad del desarrollo y la adaptación de sus productos, mientras Thought Machine se encarga del mantenimiento y la operación de la plataforma subyacente. Como integrador del sistema, Deutsche Bank ha contratado a GFT para ejecutar el proyecto con un equipo integrado on‑shore, near‑shore y off‑shore. Las primeras pruebas están previstas para finales de año, y la migración propiamente dicha se realizará de forma gradual a partir de 2027, manteniendo los sistemas heredados en paralelo para no comprometer la operatividad.

Coste

Para la modernización del entorno bancario central, Deutsche Bank ha anunciado una inversión de alrededor de 600.000.000 euros hasta finales de 2028. Este presupuesto cubrirá la licencia de Vault Core, los servicios de GFT como integrador del sistema, la migración de datos y aplicaciones, así como el desarrollo de capacidades de IA y la formación necesaria del personal. El banco subraya que los fondos se destinarán tanto a la implementación técnica como a los cambios organizacionales asociados.

El ahorro anual esperado de 300 millones de euros se basa en varios factores: menores costes de licencia y mantenimiento de los sistemas SAP que se van a sustituir, reducción del esfuerzo de mantenimiento de interfaces y menor consumo energético gracias a la infraestructura cloud consolidada. Además, la plataforma estandarizada permite una introducción más rápida de nuevos productos, lo que abre oportunidades de ingresos adicionales. Aunque el banco no ha publicado un desglose detallado de cada partida de coste, las cifras anunciadas ofrecen una primera indicación de la viabilidad económica del proyecto.

• Inversión hasta finales de 2028: 600.000.000 euros
• Ahorro anual esperado tras la finalización: 300.000.000 euros

Qué se ve afectado

La migración de las plataformas SAP existentes y del sistema Cobol ZVKK a Vault Core requiere la transferencia de grandes volúmenes de datos y la adaptación de numerosas interfaces con pagos, aceptación de tarjetas, banca online y socios externos. Durante la transición, los sistemas heredados deberán mantenerse en paralelo para garantizar la continuidad de cuentas corrientes, depósitos y productos de ahorro. Esta operación paralela incrementa el esfuerzo de monitorización y conciliación de datos, y cualquier riesgo de error podría provocar interrupciones temporales del servicio.

Además de los retos técnicos, la transición también afecta a los procesos organizativos: la unidad de Accounts & Deposits está buscando actualmente a un Lead Engineer que apoye la migración 'de las plataformas SAP a Vault Core', lo que indica la necesidad de conocimientos especializados. Los desarrolladores y el personal de operaciones deberán recibir formación en el nuevo entorno de contratos inteligentes basado en Python y en Kubernetes, mientras que las áreas funcionales tendrán que adaptar sus procesos a la nueva lógica de producto. También será necesario revisar y, en su caso, volver a implementar las interfaces con gestión de riesgos, reporting y requisitos regulatorios.

Qué requiere el cambio

El paso a Vault Core es un programa plurianual que ya ha comenzado con la preparación y las primeras pruebas, y que se espera concluir a final de año. La migración real de los productos se iniciará de forma gradual a partir de 2027 y deberá completarse a finales de 2028, manteniendo los sistemas heredados en funcionamiento durante el proceso. Diversas áreas de la empresa están involucradas: arquitectura y desarrollo deben trasladar la lógica de producto a contratos inteligentes, el equipo de operaciones se encarga del funcionamiento de la plataforma cloud, las áreas funcionales definen las oleadas de migración y la gestión del cambio forma al personal en las nuevas formas de trabajo.

Para las decisiones inminentes, el banco debe determinar primero qué grupos de productos se trasladarán en la primera ola de migración y qué ventanas temporales se consideran seguras para el cut‑over. Al mismo tiempo, debe disponer de un presupuesto para consultoría externa, acciones formativas y posibles mecanismos de rollback de emergencia. La gobernanza tiene que garantizar que se cumplan los requisitos DORA para una estrategia de salida, mientras que el control del proyecto supervisa el avance respecto al presupuesto de inversión previsto de 600 millones de euros y al objetivo de ahorro anual de 300 millones de euros.