La Deutsche Bank mise sur Vault Core comme nouvelle plateforme bancaire core pour les particuliers

Ce qui change

La Deutsche Bank prévoit de réduire ses 15 systèmes de banque de cœur distincts destinés aux particuliers à seulement deux plateformes cloud. La première de ces plateformes est Vault Core de Thought Machine et doit couvrir tous les produits bancaires et de crédit du Personal Banking allemand, notamment les comptes courants, les dépôts et les produits d’épargne, toutes marques et tous canaux de distribution confondus. Ainsi, les banques remplacent les solutions SAP précédemment utilisées telles que SAP Deposits Management, SAP BRIM, SAP Hybris et SAP Bank Analyzer, ainsi que le système Cobol ZVKK. La logique produit demeure développée en interne par la banque et sera exécutée sous forme de smart contracts autonomes en Python sur l’environnement Vault‑Core.

Vault Core représente une architecture cloud‑native basée sur des microservices et Kubernetes, ce qui assure une séparation nette entre la logique produit et l’infrastructure sous‑jacente. La banque conserve la responsabilité du développement et de l’adaptation de ses produits, tandis que Thought Machine maintient et exploite la plateforme sous‑jacente. En tant qu’intégrateur système, la Deutsche Bank a mandaté GFT pour mener le projet au sein d’une équipe intégrée on‑shore, near‑shore et off‑shore. Les premiers tests sont prévus d’ici la fin de l’année, tandis que la migration proprement dite se déroulera progressivement à partir de 2027, les systèmes hérités continuant de fonctionner en parallèle afin de ne pas mettre en péril le fonctionnement.

Quel est le coût

Pour la modernisation du paysage des systèmes bancaires de cœur, la Deutsche Bank a annoncé un volume d’investissement d’environ 600 000 000 € d’ici fin 2028. Ce budget doit couvrir l’octroi de licences pour Vault Core, les prestations de GFT en tant qu’intégrateur système, la migration des données et des applications, ainsi que le développement de capacités d’IA et la formation nécessaire du personnel. La banque souligne que ces fonds seront destinés autant à la mise en œuvre technique qu’aux changements organisationnels d’accompagnement.

L’économie annuelle attendue de 300 millions € résulte de plusieurs facteurs : réduction des coûts de licence et de maintenance des systèmes SAP à remplacer, baisse de l’effort consacré à la maintenance des interfaces et diminution de la consommation énergétique grâce à l’infrastructure cloud consolidée. Par ailleurs, la plateforme standardisée permet un déploiement plus rapide de nouveaux produits, ouvrant des perspectives de revenus supplémentaires. Bien que la banque n’ait pas publié de ventilation détaillée des postes de coûts, les ordres de grandeur cités donnent une première indication de la viabilité économique du projet.

• Investissement d’ici fin 2028 : 600 000 000 €
• Économie annuelle attendue après achèvement : 300 000 000 €

Ce qui peut mal tourner

La migration des plateformes SAP existantes et du système Cobol ZVKK vers Vault Core nécessite le transfert de volumes de données importants ainsi que l’adaptation de nombreuses interfaces liées aux paiements, à l’acceptation de cartes, à la banque en ligne et aux partenaires externes. Durant la transition, les systèmes hérités doivent être exécutés en parallèle afin de garantir la continuité du fonctionnement des comptes courants, des dépôts et des produits d’épargne. Ce fonctionnement parallèle accroît la charge de travail liée à la surveillance et au rapprochement des données, chaque risque d’erreur pouvant entraîner des interruptions temporaires de service.

Outre les défis techniques, la transition touche également les processus organisationnels : le service Accounts & Deposits recherche actuellement un Lead Engineer chargé d’appuyer la migration 'von den SAP‑Plattformen hin zu Vault Core', ce qui indique un besoin de compétences spécialisées. Les développeurs et le personnel d’exploitation doivent être formés à l’environnement de smart contracts basé sur Python ainsi qu’à Kubernetes, tandis que les métiers doivent adapter leurs processus à la nouvelle logique produit. Les interfaces liées au risque, au reporting et aux exigences réglementaires doivent également être examinées et, le cas échéant, redéveloppées.

Ce qu’implique un passage

Le passage à Vault Core constitue un programme pluriannuel qui a déjà commencé avec la préparation et les premiers tests, et qui devrait être terminé d’ici la fin de l’année. La migration réelle des produits débutera progressivement à partir de 2027 et devrait être achevée d’ici fin 2028, les systèmes hérités continuant de fonctionner en parallèle. Différents domaines de l’entreprise sont mobilisés : l’architecture et le développement doivent transférer la logique produit vers des smart contracts, l’équipe operations veille au fonctionnement de la plateforme cloud, les métiers définissent les vagues de migration et le change management forme le personnel aux nouvelles méthodes de travail.

Pour les décisions à venir dans l’immédiat, la banque doit d’abord déterminer quels groupes de produits seront transférés lors de la première vague de migration et quelles fenêtres de bascule sont considérées comme sûres. En parallèle, un budget doit être alloué au conseil externe, aux mesures de formation et aux éventuels mécanismes de rétablissement d’urgence. La gouvernance doit veiller à ce que les exigences DORA en matière de stratégie de sortie soient respectées, tandis que le contrôle du projet surveille les progrès par rapport au volume d’investissement prévu de 600 millions € et à l’objectif d’économie annuelle de 300 millions €.